Wat bepaalt de kosten van een verzuimverzekering?

(Adv.) De kosten van (langdurig) verzuim lopen vaak sneller op dan veel werkgevers denken. Juist daarom is het slim om niet alleen naar het risico van uitval te kijken, maar ook naar de kosten van een verzuimverzekering en hierin een goede afweging te maken. Die kosten hangen namelijk af van meerdere keuzes, zoals de dekking en het eigen risico dat je wilt dragen.

Verzuim kost vaak meer dan alleen loondoorbetaling

Bij ziekteverzuim draait het niet alleen om het salaris dat je doorbetaalt. Ook kosten voor bijvoorbeeld vervanging, omzetverlies, verzuimbegeleiding en arbodienstverlening tellen mee. Daardoor valt juist langdurig verzuim vaak zwaarder uit dan werkgevers vooraf verwachten. Dat is precies waarom de premie van een verzuimverzekering niet los te zien is van het financiële risico dat je zonder verzekering zelf draagt.

Waar hangen de kosten van een verzuimverzekering van af?

De premie van een verzuimverzekering hangt samen met de keuzes die je maakt binnen het verzekeringspakket. Daarbij speelt onder meer mee hoe hoog de loonsom is, welke dekking je kiest en hoeveel risico je zelf wilt of kunt dragen. Vooral de eigenrisicoperiode heeft veel invloed: kies je een kortere periode, dan betaal je meer premie, maar keert de verzekering ook eerder uit. Kies je een lagere dekking of een langere eigenrisicoperiode, dan betaal je minder premie, maar blijft er ook meer financieel risico bij je bedrijf liggen.

Een indicatief voorbeeld met 20 medewerkers

Een rekenvoorbeeld maakt dat verschil concreter. Stel dat je bedrijf 20 medewerkers in dienst heeft met een gemiddeld bruto jaarloon van € 36.500,- per medewerker. Dan kom je uit op een totale loonsom van € 730.000,-. Bij een premiebandbreedte van 1,5% tot 5,5% van de totale loonsom komt de jaarlijkse premie in dit voorbeeld grofweg uit tussen € 10.950,- en € 40.150,-. Kies je daarnaast voor arbodienstverlening, dan komt daar op basis van 0,56% van de loonsom nog ongeveer € 4.088,- bij, exclusief btw.

En wat als 1 medewerker 1 jaar uitvalt?

Een zieke medewerker kost gemiddeld € 405,- per dag. Dat bedrag bestaat niet alleen uit loondoorbetaling, maar ook uit kosten voor vervanging, omzetverlies, arbodienstverlening en interne verzuimbegeleiding. Reken je in een indicatief voorbeeld met ongeveer 220 werkdagen in een jaar, dan kom je voor 1 medewerker die 1 jaar uitvalt uit op circa € 89.100,- aan verzuimkosten. Daarmee zie je meteen dat 1 langdurig verzuimgeval al snel duurder kan uitvallen dan een jaarlijkse verzekeringspremie voor je gehele bedrijf.

Waarom vergelijken meer is dan naar premie kijken

Het is slim om bij het vergelijken van verzuimverzekeringen niet alleen naar de laagste premie te kijken. Een verzekering kan namelijk meer bieden dan alleen een uitkering bij ziekte. Denk aan arbodienstverlening, begeleiding bij verzuim en ondersteuning bij re-integratie. Zulke onderdelen helpen om verzuim goed te begeleiden en terugkeer naar werk te versnellen. Dat is niet alleen prettig voor de werkgever en medewerker, maar kan ook helpen om de totale kosten van uitval te beperken. Een lagere premie lijkt op het eerste gezicht dus misschien aantrekkelijk, maar zegt weinig als daar minder ondersteuning of een beperktere dekking tegenover staat. Lees meer over het vergelijken van verzuimverzekeringen om te bekijken wat er allemaal meespeelt.

Kijk naar premie én naar wat het je oplevert

De kosten van een verzuimverzekering krijgen pas echt betekenis als je ze afzet tegen wat langdurig verzuim je bedrijf kan kosten. Dan draait de afweging niet alleen om premie, maar ook om de vraag hoeveel risico je zelf wilt dragen en welke ondersteuning je nodig hebt als een medewerker uitvalt. Een passende verzuimverzekering helpt niet alleen om financiële schade op te vangen, maar ook om verzuim beter te begeleiden en grip te houden op herstel.